Собираясь покупать автомобиль с привлечением заемных денег, любой из нас сталкивается с проблемой выбора кредитного продукта. Для такой цели подойдет два вида кредита: обычный потребительский или специализированный автокредит. Оба варианта имеют право на существование и отличаются собственными преимуществами и недостатками. Попробуем разобраться, что выгоднее в 2019 году — автокредит или потребительский кредит, кому из покупателей какой вариант подходит больше.
Потребительский кредит для покупки автомобиля
Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги. Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.
Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.
КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем нет.
Еще одно важное преимущество потребительского кредита — вы можете покупать автомобиль там, где вам хочется. С автокредитами так не получится — банки обычно работают с конкретными автосалонами.
Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит — вообще единственный вариант. Автокредит на автомобиль с пробегом взять, конечно, можно. Но это будет автомобиль, который реализует автосалон, а не частное лицо.Другие плюсы потребительского кредита перед специальной автопрограммой банка:
- не всегда требуется обеспечение кредита — а значит, вы экономите время и нервные силы,
- кредит можно взять на различный срок,
- получить кредит можно не только в банке, но и в других кредитных организациях (хотя мы этого не советуем).
Есть, конечно же, и существенные минусы варианта с потребительским кредитованием. Вот основные из них:
- на большую сумму кредита могут потребоваться поручители,
- процент по кредиту может быть существенно выше,
- не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.
Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ
Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ. По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.
Существенное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом. Правда, в дополнение к переплате по кредиту нужно оформлять КАСКО.
Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей. Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка.Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:
- нужен первоначальный взнос (обычно от 30% стоимости авто),
- необходимость оформлять полис КАСКО,
- автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
- кредит предоставляется под конкретный автомобиль в конкретном автосалоне,
- автосалон должен сотрудничать с банком, иначе вы кредит не получите,
- иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.
Иногда банки позволяют брать автокредит и без необходимости оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос. Но процент по такому кредиту начинает зашкаливать. Проще воспользоваться потребительским.
Что выгоднее в 2019 году — потребительский или автомобильный кредит
Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту меньше, но потребуется КАСКО. Стоит сравнить, что будет выгоднее именно для того автомобиля, что вы выбрали — автокредит или потребительский продукт.
Если разницы в сумме переплаты нет и все остальные нюансы кредитования вас не волнуют, вы рекомендуем автокредит. Все-таки КАСКО может очень здорово вас выручить, если с автомобилем что-то случится.
Во всех остальных случаях наши рекомендации таковы. Стоит выбирать потребительский кредит, если:
- приобретается подержанное авто с рук,
- у вас есть поручитель для крупной суммы,
- вам нужна небольшая сумма, где поручитель не требуется,
- вас устраивает процентная ставка по кредиту.
Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, то банки периодически устраивают различные акции. Если вам повезло воспользоваться одной из них, вариант с потребительским кредитования для покупки автомобиля будет идеален.Выбирать автокредит стоит в таких ситуациях:
- у вас есть деньги на первоначальный взнос,
- если ставка по кредиту действительно низкая,
- если купить КАСКО для вас — не проблема,
- если вы твердо понимаете, что не собираетесь продавать автомобиль и вас не пугает, что он будет находиться в залоге,
- если вы хотите воспользоваться одной из госпрограмм 2019 года.
