Эксперты Центробанка констатируют, что низкая киберграмотность и беспечность — главные причины, по которым деньги со счета вашей карты могут перекочевать в карман мошенников. Как же себя обезопасить?
Фото : ТАСС / Александр Рюмин
С развитием интернет-технологий и интеграции платежных систем в мобильные приложения, растет и число методов, ухищрений и уловок, с помощью которых кибермошенники могут похитить ваши деньги. Так портал IZ.ru приводит в своей статье следующую статистику:
- Целых 29% пользователей попадаются на уловки преступников благодаря своей неосведомленности.
- Потеря мобильных устройств также является частой причиной хищения данных и денег — 27%.
- Банальная кража гаджета приводит к хищениям средств со счета в 11% случаев.
ТАСС / Сергей Савостьянов
Далеко не Россия является лидером по краже информации и денег с банковских карт. Сбербанк предостерег своих клиентов от снятия наличных через сторонние банкоматы в таких странах как Индия, Индонезия, Великобритания, США и Канада. В этих государствах существует повышенный риск стать жертвой скимминга — снятия ПИН-кода с клавиатуры банкомата или считывания информации с магнитной полосы для изготовления ее копии, сообщает РИА Новости.
Еще относительно недавно для россиян такой вид хищения денег был чем-то диковинным. Но вот уже в 2018 году в Петербурге по 15 лет лишения свободы получили лидеры целой ОПГ, специализировавшийся на считывании карт скиммерами. Денежные средства похищали из банкоматов «Сбербанка» и «ВТБ 24», а общая сумма нанесенного ущерба составила 12,8 миллионов рублей за год.
Так что, не лишним будет вспомнить, что прогресс традиционно несет в себе не только благо, но и новые угрозы. А чтобы себя обезопасить, нужно знать и понимать, чего именно остерегаться. Предупрежден, значит вооружен.
Кража номера телефона
Существует и такой вид мошенничества, как перевыпуск SIM-карты. Мошенник отправляется в салон сотовой связи и от вашего имени просит восстановить номер телефона, мол, потерял SIM-карту. Сделать это не так просто, ведь сотрудник салона должен попросить у заявителя паспорт. Но на этот случай у злоумышленника может оказаться поддельная доверенность, копия оригинала, выловленная из сети (вспомните, не приходилось ли вам отправлять фото своих документов через мессенджер), ну, или просто хорошо подвешенный язык.
ТАСС / Денис Абрамов
Были случаи, когда преступники внедряли своего человека в отделения сотовых операторов для получения чужих номеров. Имея доступ не только к информации с карты, но и номеру телефона, мошенник получает возможность совершать покупки онлайн и обходить подтверждение через СМС.
Чем опасна бесконтактная оплата картой?
Оплата покупок стала намного удобнее и быстрее с появлением технологии PayPass — на картах MasterCard и PayWave — на картах Visa. Это системы бесконтактной оплаты. Если сумма вашей покупки составляет меньше 1000 рублей, то деньги списываются без ПИН-кода. Казалось бы, придуман безопасный способ: карта не вставляется в терминал, а кассир не берет ее в руки. Но и в этом случае кибермошенники придумали способ кражи денежных средств. Переносные скиммеры — это аппараты, которые способны красть данные через радиомаяки PayPass и PayWave. Стать жертвой скимминг-кражи можно не только оплачивая покупку в магазине, но и снимая деньги в банкомате.
- Поэтому перед использованием терминала внимательно посмотрите на прорезь картоприемника — не прикреплены ли к ней инородные устройства.
Кроме того, так как скиммер — устройство компактное и мобильное, злоумышленник может просто прислонить его к вашей сумке или карману с бумажником. Например, в толчее общественного транспорта или магазинной очереди. Считывание данных занимает лишь пару секунд.
- Как метод противодействия, сотрудники банков рекомендуют держать пластиковые карты в специальных кошельках или холдерах из армированного материала. Народный лайфхак — обернуть карты фольгой.
ТАСС / Дмитрий Серебряков
Бесконтактный платеж можно совершить и через мобильный телефон. Системы Apple Pay и Android Pay являются более безопасными, заверил научный сотрудник лаборатории проблем компьютерной безопасности Андрей Чечулин.
«С телефона нельзя считать данные карты, потому что он отвечает на запрос транзакции только в том случае, если вы это подтвердили отпечатком пальца или лицом, как на новых Айфонах, паролем каким-то. Требуется некое ваше действие для этого» — пояснил эксперт.
У злоумышленника практически отсутствует возможность списать деньги или информацию без вашего подтверждения. Технология распознавания лиц и отпечатков пальцев постоянно совершенствуется. Самые современные устройства уже научились отличать живое лицо от фотографической маски, а отпечаток пальца бодрствующего человека от спящего с помощью считывания ритма пульса, типичного для конкретного пользователя.
Звонок от «банка»
Чуть ли не каждому пользователю хоть раз в жизни поступали липовые звонки от банков. Мошенники пытаются либо навязать кредит, либо вытребовать у вас данные карты. Реальный сотрудник банка не может требовать назвать пароль доступа к счету, если сам вам звонит, так как вся необходимая информация хранится в системе организации. Кодовое слово у вас запрашивают только в том случае, когда вы сами обращаетесь в банк за какой-либо услугой. Но иногда бывают случаи, когда телефонный звонок поступает с реального номера банка. Преступники пользуются специальными сервисами, через которые можно совершать звонок с любого номера.
ТАСС / DPA
В этом случае для начала нужно проверить номер телефона, с которого поступил звонок. Настоящий номер банка указан на самой банковской карте. Не стоит сообщать свои данные, даже под давлением, этим приемом злоумышленники пользуются очень часто, специально торопят собеседника, постоянно его одергивают, используют директивные интонации и повелительные формулировки.
- Ни в коем случае не нужно поддаваться панике или истерике. Сошлитесь на то, что не можете говорить и сами позвоните в банк. Если звонок действительно поступил оттуда, то об этом будет знать любой оператор единого колл-центра.
Резюмирующий ликбез по кибербезопасности
Чтобы избежать подобных проблем, следует серьезно относиться к сохранности своих персональных данных и помнить, что наши финансы уже давно вышли за пределы физического кошелька.
- Не доверять свои банковские и паспортные данные посторонним людям — самый банальный, но и самый важный совет.
- Держать кредитные и дебетовые карты вместе. Не разбрасывать их по сумке. Так скиммерам будет практически невозможно считать с них информацию.
- Установить антивирус на личный компьютер во избежание кражи информации во время онлайн-покупок и посещений социальных сетей.
- Не доверять звонкам от «сотрудников» банка. Всегда перезванивать по номеру, представленному на вашей банковской карте и перепроверять звонок.
- Не сообщать во время подозрительных звонков свой пароль, номер, срок действия и код безопасности карты.
- Не совершать онлайн-покупки на подозрительных и малоизвестных сайтах.
Яна Вахрушева
